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保险新规:这种高发癌症以后可能不赔了?

  大家可以重点看一下,被红框标出来的这句:不再将甲状腺癌定义为全额赔付的重疾。

  大白话解释就是,以后甲状腺癌不能算作重大疾病了,要降低赔付的比例,不能100%赔付保额了。

  你买了一份重疾险,保额是50万,不幸患了甲状腺癌,以前是直接赔给你50万,但按照新规,很可能以后只赔个10万、15万,少了不少钱。

  1、新增“恶性肿瘤(轻度)”疾病定义 ,包含TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的乳头状癌或滤泡状甲状腺癌(在原规范中属于恶性肿瘤保障范围),以及慢性淋巴细胞白血病、何杰金氏病、皮肤癌等。

  2、拟修订25种主要疾病中19种疾病的定义,同时新增2种重疾定义(严重冠心病和肺功能衰竭),新增5种轻症定义,即恶性肿瘤(轻度)、脑中风后遗症(轻度)、冠状动脉介入术、单侧肾脏切除和角膜移植。

  3、规定了三种类型的重疾产品设计:甲型必须包含6种最高发的重疾(剔除轻度恶性肿瘤);乙型必须包含6种最高发的重疾+恶性肿瘤(轻度);丙型必须包含6种最高发的重疾+5种高发轻症。

  4、保险行业疾病管理办公室将发布《疾病示范库》,保险公司使用规范外的疾病种类(即除25+2种重疾和5种轻症外的疾病)时,需要使用《疾病示范库》中的疾病名称和定义。

  TMN是国际上对肿瘤进行分期的系统。T代表肿瘤本身的大小或是侵犯范围,N代表周边淋巴结侵犯及转移,M达标远端转移。

  而T1N0M0则表示肿瘤小于三公分,且未侵犯至其他周边组织;N0表示无周边淋巴结侵犯、转移;M0表示无远端转移。

  乳头状腺癌:占甲状腺癌中的60-70%,女人及40岁以下患者较多。恶性度低,病情发展的速度也是比较慢的,预后好。经手术治疗后几乎90%以上可以长期存活。

  滤泡性腺癌:占甲状腺癌的15-20%。多见于中年女人,容易发生转移,恶性程度为中,通过手术治疗后,坚持长期使用甲状腺素,治愈率可达80%。

  所以说,新规很有可能把早期甲状腺癌(T1N0M0期或更轻分期的乳头状或滤泡状甲状腺癌)剔除出重大疾病全额赔付的名单,按“恶性肿瘤(轻度)”赔付。

  而在甲状腺结节患者中,有5%—15%为甲状腺癌患者,并且调查还发现甲状腺癌的发病率逐年增高。

  据我所知,央视主持人朱迅早在2007年就得过甲状腺肿瘤,后来治愈了,重返了工作岗位。

  甲状腺癌是不能和肺癌、胃癌、乳腺癌等可怖的疾病相提并论,他们认为甲状腺癌压根就不算重大疾病。

  所以,买50万保额,治疗费花5万,剩下的45万相当于纯赚啊,保险公司当然会觉得亏了。

  一旦新规开始实行,保险公司可以大大降低甲状腺癌的赔付成本,从而降低保费。

  因为甲状腺癌赔的没有以前那么多了,自然甲状腺结节也显得没有那么重要了,可以正常投保了。

  其实,现在也有一些产品对甲状腺的核保比较宽松,比如说星悦重大疾病保险,甲状腺结节1-2级可标体承保。

  从3月20日开始,25岁以上的人买星悦,只能选择保障到终身,并且必须附加身故责任。

  那对于在新规之前购买重疾险的朋友来说,由于大家的续期保费不会降低,自然甲状腺癌还按照以前的赔付标准,全额赔付,这点大家不用担心。

  当然了,如果你比较看重甲状腺癌的保障,建议在新规实行之前,配置好重疾险。

  不过,从目前的趋势来看,以后很可能会把重疾险的疾病种类大规模统一化,不单单是目前的25种了。

  最后,我还是那句话,买保险一定要趁早,真遇到类似于这种政策调整,可没有后悔药吃了。

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